Súbeh dôchodkov: ktoré dávky (ne)možno poberať súčasne?

Je možné poberať viacero invalidných dôchodkov či vdovský so starobným? Na čo majú nárok invalidní penzisti po dovŕšení dôchodkového veku? A ako sa navzájom ovplyvňujú sumy dávok?

Sociálna poisťovňa vypláca niekoľko druhov dôchodkových dávok. Základný je starobný dôchodok po dovŕšení dôchodkového veku, často využívaný je aj predčasný starobný dôchodok, invalidný a pozostalostný (vdovský/vdovecký či sirotský) dôchodok. Každá z týchto dávok má svoje špecifiká, líši sa v podmienkach, spôsobe žiadania aj výške samotnej dávky. Počas poberania niektorých z nich možno pracovať, inokedy len s obmedzením. Ak jednej osobe vznikne nárok na viaceré dôchodky, ide o súbeh nárokov na výplatu dôchodkov. V akých prípadoch (ne)možno poberať viacero dôchodkov a čo sa vtedy deje so sumami dávok, približujeme v článku.

Súbeh invalidných dôchodkov

Nárok na invalidný dôchodok má poistenec, ktorý má dlhodobo (viac ako 1 rok) nepriaznivý zdravotný stav, ktorý mu spôsobí pokles schopnosti pracovať o viac ako 40 % v porovnaní so zdravým človekom. Aby mohol byť nárok priznaný, okrem poklesu schopnosti pracovať je dôležité aj mať odpracované isté obdobie, ktoré sa líši podľa veku. Napríklad osoba vo veku od 24 rokov do 28 rokov, potrebuje mať odpracované aspoň dva roky. Osoby nad 40 do 45 rokov potrebujú mať odpracovaných aspoň 10 rokov a pri starších ako 45 rokov sa vyžaduje mať odpracovaných aspoň 15 rokov. Taktiež žiadateľ nesmie spĺňať nárok na starobný dôchodok a nesmie mať priznaný predčasný starobný dôchodok.

Nárok sa môže priznať aj osobe, ktorá sa stala invalidnou ešte počas doktorandského štúdia v dennej forme a nedovŕšila 26 rokov (musí mať na území SR trvalý pobyt).

Existuje tiež tzv. invalidný dôchodok z mladosti, ktorý sa priznáva za osobitných podmienok fyzickej osobe, ktorá sa stala invalidnou v čase, keď bola nezaopatreným dieťaťom, pričom nárok na túto dávku vzniká najskôr dovŕšením 18. roku života (opäť je požadovaný trvalý pobyt na SR).

Ak poistenec spĺňa podmienky na priznanie dvoch invalidných dôchodkov – na základný a aj na invalidný dôchodok z mladosti, vypláca sa len jeden z nich. Buď ten, ktorý je vyšší, alebo, ak je ich suma rovnaká, ten, ktorý si poistenec zvolí. Nárok na druhú dávku, ktorá sa nevypláca, odo dňa súbehu zanikne.

Súbeh invalidného a pozostalostného dôchodku

Vdovský a vdovecký dôchodok je pravidelná mesačná dávka zo starobného/invalidného poistenia. Jej účelom je zabezpečiť vdove/vdovcovi príjem v prípade úmrtia manžela/manželky. Podmienok je viacero, medzi základnými je, aby bol pár zosobášený (nerozhoduje dĺžka trvania manželstva) a aby zomrelý manžel/manželka počas života odvádzal poistné do Sociálnej poisťovne a ku dňu smrti mal/a dostatočný počet rokov dôchodkového poistenia. Nárok vzniká aj vtedy, ak zomrel/a v dôsledku pracovného úrazu alebo choroby z povolania.

Poznámka: Nárok na vdovský/vdovecký dôchodok zaniká v momente, keď vdova/vdovec uzavrie nové manželstvo alebo ak trestným činom spôsobil/a smrť manžela/manželky. Nárok na výplatu tejto dávky sa premlčí uplynutím troch rokov odo dňa, za ktorý vdovský/vdovecký dôchodok alebo jeho časť patrili.

Vdovský/vdovecký dôchodok sa štandardne poberá dva roky (za istých okolností môže trvať dlhšie, prípadne sa znovu obnoviť) od smrti manžela/manželky a býva vo výške 60 % starobného/invalidného dôchodku, na ktorý mal (teda ho poberal) alebo by mal nárok (spĺňal by podmienky nároku na dôchodok) zomretý manžel/manželka ku dňu smrti alebo predčasného starobného dôchodku priznaného zomretému manželovi/manželke.

Pokiaľ ide o mladší pár, napríklad zostane 35-ročná vdova po 40-ročnom manželovi, aj v tomto prípade sa počíta vdovský dôchodok z invalidného dôchodku, ktorý ale počas života poberať zomrelý vôbec nemusel. Martin Kontúr, hovorca Sociálnej poisťovne uvádza dve situácie, ktoré môžu nastať:

• Zomrelý počas života nepoberal invalidný dôchodok. Na priznanie tejto dávky je ale potrebné byť invalidný a získať potrebný počet rokov dôchodkového poistenia. Prvá podmienka (invalidita) je smrťou splnená. Obdobie dôchodkového poistenia je odstupňované podľa veku poistenca, teda napríklad 40-ročný poistenec musí získať aspoň 10 rokov obdobia dôchodkového poistenia. Ak toto zomrelý spĺňal, vypočíta sa mu invalidný dôchodok a z neho vdovský pozostalej manželke vo výške 60 % z tejto sumy. A keďže zomrelý nebol poberateľom žiadneho dôchodku, k výslednej sume sa odo dňa priznania pripočíta aj valorizácia.
• Zomrelý počas života poberal invalidný dôchodok. Po smrti sa mu vypočíta ďalší invalidný dôchodok ku dňu smrti. Sumy sa porovnajú a vdovský dôchodok sa vypočíta z toho vyššieho invalidného dôchodku.

M. Kontúr pre Podnikajte.sk uvádza ilustračný príklad.

Príklad výpočtu vdovského dôchodku za manžela, ktorý nebol poberateľom dôchodku

Invalidný dôchodok zomrelého ku dňu smrti 28. 1. 2025 bol vypočítaný v sume 582,60 eura. Vdovský dôchodok je 60 % z tejto sumy (582,60 x 60 % = 349,60 eura). K tomu patrí valorizácia pre rok 2025 vo výške 2,1 %. Vdovský dôchodok ku dňu smrti manžela – 28. 1. 2025 - je tak 357 eur.

Medzi pozostalostné dôchodky patrí tiež sirotský, na ktorý nárok vzniká nezaopatreným deťom, ktorým zomrel jeden alebo obaja rodičia (či osvojitelia). Opäť je podmienkou, aby rodič/rodičia boli sociálne poistení a ku dňu smrti získal/i potrebný počet rokov dôchodkového poistenia. Sirotské dôchodky je možné poberať aj dva a oba sú vyplácané v plnej sume.

Môže sa tiež stať, že sirota má priznaný sirotský dôchodok/dôchodky, no zároveň poberá vdovský/vdovecký dôchodok. Vtedy sa podľa informácií na webovej stránke Sociálnej poisťovne vypláca v plnej sume najvyšší dôchodok a nižšie v polovičnej sume. Ak je suma dávok rovnaká, ako polovičný sa vypláca ten dôchodok, ktorý si sirota zvolí. Mohlo by napríklad ísť o situáciu, kedy sa vydá študentka vysokej školy, ktorá je ešte nezaopatreným dieťaťom, pretože sa pripravuje na budúce povolanie, nezískala ešte diplom II. stupňa a nedosiahla 26 rokov. Zomrie jej otec, na základe čoho jej prináleží sirotský dôchodok, následne jej zomrie aj manžel, po ktorom jej vzniká nárok na vdovský dôchodok. Hovorca Sociálnej poisťovne ale uvádza, že ide o extrémny príklad, ktorý v praxi nie je vôbec bežný.

Vo vzťahu k poberaniu invalidného dôchodku platí pri súbehu s pozostalostnými dôchodkami nasledovné:

• Invalidný dôchodok + pozostalostný dôchodok: vyššia dávka v plnej sume, nižšia v polovičnej, ak sú sumy dávok rovnaké, ako polovičný sa vypláca vždy pozostalostný;
• Invalidný dôchodok + viac pozostalostných dôchodkov: v plnej sume vyššia dávka, nižšie v polovičnej sume, ak sú rovnaké, polovičné sa vždy vyplácajú pozostalostné dôchodky.

Upozornenie: Ak sa priznáva invalidný dôchodok z dôvodu poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 %, nárok sirote na sirotský dôchodok nevznikne, pretože sa už nepovažuje za neopatrené dieťa.

Súbeh predčasného dôchodku s invalidným alebo pozostalostným dôchodkom

V roku 2024 došlo k zmene pravidiel uznávania predčasného dôchodku. Buď naň vzniká nárok u poistencov, ktorým chýbajú dva roky do dovŕšenia dôchodkového veku, alebo tým, ktorí odpracovali potrebné obdobie v závislosti od dôchodkového veku – neplatí už pravidlo 40 odpracovaných rokov. Zmenil sa aj spôsob výpočtu dávky. Všetky podrobnosti sme zhrnuli v článku Predčasný dôchodok od 15. 5. 2024.

Ak sa poberateľ invalidného dôchodku rozhodne ísť na predčasný starobný dôchodok, musí si uvedomiť, že o jednu z dávok príde. Dostávať totiž môže len tú, ktorá je vyššia, nárok na druhú zanikne. Pokiaľ by bola suma oboch dôchodkov rovnaká, zostane poistencovi nárok na ten, ktorý si zvolí. V tomto bode si je ale dôležité uvedomiť, že zatiaľ čo popri poberaní invalidného dôchodku možno naďalej pracovať bez obmedzení výšky príjmu, pri poberaní predčasného dôchodku sú možnosti privyrobenia značne obmedzené (je možné zarobiť maximálne 2 400 eur ročne). Pri rozhodovaní sa, či a o ktorú dávku požiadať, alebo ktorej výplatu si ponechať, je podstatné si poriadne prerátať, čo pre danú osobu bude výhodnejšie.

Iné pravidlá platia v prípade súbehu predčasného dôchodku a pozostalostného dôchodku. Tu opäť platí, že v plnej výške sa priznáva ten, ktorý je vyšší. Dávka, ktorá vychádzala nevýhodnejšie, sa vypláca v polovičnej výške. Ak je predčasná penzia rovnako vysoká ako pozostalostná, v polovičnej výške sa vypláca vždy tá pozostalostná.

Súbeh starobného dôchodku s pozostalostným/invalidným dôchodkom

Ak poistenec dovŕši dôchodkový vek a stáva sa poberateľom starobného dôchodku, no zároveň už poberá pozostalostný dôchodok, opäť platí, že sa mu vypláca v plnej sume vyššia dávka a tá nižšia len z jednej polovice. Ak sú sumy rovnaké, polovičná sa mu vypláca z pozostalostného dôchodku.

Príklad súbehu starobného dôchodku a vdovského dôchodku

Pani Irena je vdova, ktorá poberá vdovský dôchodok po manželovi vo výške 60 % z jeho dôchodku. Jeho dôchodok bol 790 eur, takže jej je priznaný vdovský dôchodok 474 eur mesačne. Po dovŕšení dôchodkového veku pani Irene vychádza starobný dôchodok vo výške 470 eur mesačne. Nakoľko je starobný dôchodok v tomto prípade nižší, vyplácať sa jej bude len v polovičnej výške. Dostane tak 235 eur mesačne, čo spolu s vdovským dokopy vychádza na 709 eur mesačne.

Inak je to v prípade súbehu starobnej penzie s invalidným dôchodkom. Ak po dosiahnutí dôchodkového veku poistenec o starobnú penziu nepožiada a napríklad pokračuje v zamestnaní, invalidný dôchodok môže poberať naďalej. Akonáhle o starobný dôchodok požiada (a je mu priznaný), vypočíta sa suma oboch dávok, porovná sa a vypláca sa tá, ktorá je vyššia. Ak sú sumy invalidného aj starobného dôchodku rovnaké, penzista si vyberie, ktorú chce poberať a nárok na tú druhú zaniká.

Čo sa týka výpočtu sumy starobného dôchodku, započítava sa doň aj doba poberania invalidného dôchodku. „Starobný dôchodok nemôže byť vypočítaný z nižšieho priemerného osobného mzdového bodu (POMB) ako bol vypočítaný invalidný dôchodok,“ vysvetľuje M. Kontúr a dodáva: „Vo všeobecnosti platí, že čím dlhšie poistenec odvádza poistné a z čím vyšších vymeriavacích základov, tým je suma budúceho dôchodku vyššia. Doba poberania invalidného dôchodku sa poistencovi zhodnotí. Avšak osobný mzdový bod (OMB), ak je len poberateľom invalidného dôchodku, je v hodnote 0,3. Ak toto obdobie trvá celý kalendárny rok, z rozhodujúceho obdobia sa pre výpočet starobného dôchodku vylúči. V prípade, že poberateľ invalidného dôchodku je poistený aj z dôvodu zárobkovej činnosti, OMB tvorí súčet OMB za obdobie poberania invalidného dôchodku a OMB zo zárobkovej činnosti.“

Uviesť ilustračný príklad výpočtu starobnej penzie poberateľov invalidného dôchodku nie je podľa M. Kontúra možné, nebol by relevantný. Výpočet dávky ovplyvňujú veličiny ako POMB, súčet obdobia dôchodkového poistenia získaného ku dňu vzniku nároku na dôchodok (ODP) či aktuálna dôchodková hodnota. Okrem toho však do výpočtu vstupuje veľmi veľa individuálnych činiteľov, ktoré ovplyvňujú výslednú sumu. „Každý poistenec má inú životnú situáciu, hodnotí sa každý deň dôchodkového poistenia a poberanie invalidného dôchodku sa v rôznych obdobiach hodnotí rôzne. Nie je to možné zovšeobecniť,“ informuje Kontúr. Uviesť však možno príklad výpočtu osobného mzdového bodu.

Príklad výpočtu osobného mzdového bodu, ktorý počas poberania invalidného dôchodku nepracuje  

Poistenec v roku 2022 nepracoval, poberal len invalidný dôchodok. OMB za rok 2022 je teda v hodnote 0,3. Zákon hovorí, že takýto OMB sa z rozhodujúceho obdobia vylúči. Pri výpočte sumy starobného dôchodku preto poisťovňa zhodnotí obdobie dôchodkového poistenia (ODP) od 1. 1. 2022 do 31. 12. 2022 a pre výpočet POMB nezhodnotí OMB za rok 2022 v hodnote 0,3, pretože v konečnom dôsledku by tento OMB znížil POMB.

Príklad výpočtu osobného mzdového bodu, ktorý počas poberania invalidného dôchodku pracuje  

Poistenec v roku 2022 pracoval a jeho vymeriavací základ za rok 2022 bol 14 865 eur. OMB sa vypočíta tak, že sa vydelí osobný vymeriavací základ 14 865 všeobecným vymeriavacím základom 15 648. OMB zo zárobkovej činnosti za rok 2022 tak je 0,94996. Sčíta sa OMB za obdobie poberania invalidného dôchodku 0,3 a OMB zo zárobkovej činnosti 0,94996. Súčet OMB za rok 2022 tohto poistenca tak je 1,2500. OMB sa navyšuje. Treba si však uvedomiť, že sú invalidi, ktorí si nemôžu vždy a za každú cenu na úkor svojho zdravia navyšovať sumu svojho budúceho starobného dôchodku.

Poznámka: Rovnakým spôsobom sa hodnotí poberanie invalidného dôchodku aj v odpracovanom období pre nárok na predčasný starobný dôchodok za 40 a viac odpracovaných rokov.

Dôchodcov pribúda, medziročne ich pribudla viac ako 38-tisíc

Poberateľov starobných dôchodkov postupne pribúda, no najzásadnejší nárast vidieť v prípade predčasných dôchodcov, čo možno pripísať možnosti odísť do predčasnej penzie po odpracovaní istého počtu rokov. Pri invalidných dôchodkoch je, naopak, pokles, avšak nie zásadný. 

Zo štatistického prehľadu Sociálnej poisťovne vyplýva, že pri porovnaní údajov z decembra 2024 s rovnakým obdobím roka 2023 počet poberateľov rozličných druhov dôchodkových dávok medziročne narástol o viac ako 38,7-tisíc (z 1 426 994 na 1 465 702). Počet vyplácaných rôznych druhov dôchodkových dávok stúpol o viac ako 45-tisíc. „Do systému poberateľov dôchodkov pribudlo v mesiacoch január až december 2024 celkovo 116 909 penzistov. Najpočetnejšiu skupinu tvorili poberatelia predčasných starobných dôchodkov (38 990), nasledovaní poberateľmi starobných dôchodkov (35 279) a poberateľmi invalidných dôchodkov (17 705),“ uvádza sa v tlačovej správe Sociálnej poisťovne.

Najviac poberateľov starobných dôchodkov je pritom v Nitrianskom kraji, naopak, najmenej je v Trnavskom kraji. Čo sa týka predčasných dôchodkov, najviac ich bolo vyplácaných v Trenčianskom kraji, najmenej v Bratislavskom kraji.

Vdov je päťkrát viac ako vdovcov

Pokiaľ ide o poberateľov pozostalostných dôchodkov, k 31.12.2024 vyplácala Sociálna poisťovňa 289-tisíc vdovských dôchodkov a cez 54-tisíc vdoveckých dôchodkov. „Z toho v období od januára do decembra pribudlo 635 vdov a 1 307 vdovcov,“ dodáva poisťovňa. Najviac vdovských dôchodkov bolo vyplácaných v Nitrianskom kraji, potom v Košickom a Prešovskom kraji. Vdoveckých dôchodkov bolo najviac vyplácaných v opačnom poradí – Prešovskom, potom Košickom a Nitrianskom kraji.

Najmenej vdovských dôchodkov bolo vyplatených v Bratislavskom kraji a vdoveckých v Trnavskom kraji. 

Mnohí z dôchodcov sa rozhodnú aj popri poberaní dávky pracovať. V decembri 2024 sa rozhodlo túto možnosť využiť 155 962 starobných dôchodcov z celkového počtu 1 134 690 starobných penzistov (13,74 %). Privyrobiť si popri poberaní predčasného starobného dôchodku sa rozhodlo v decembri minulého roka 5 054 predčasných penzistov (12,94%). A invalidní dôchodcovia naďalej pracovali v 105 871 prípadoch, čo je takmer polovica všetkých poberateľov (48,57 %).